除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

时间:2019-11-22 08:00:02 来源:国内在线 当前位置:美美的故事了也 > 视频 > 手机阅读
除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

2018年保本理财产品占比情况

银保监会2月28日披露的数据显示,2018年末,虽然银行保本理财产品数量承逐步减少的趋势,但保本理财产品的余额规模却是同比增加的,2018年末比2017年增加了2.5万亿。

由此可见,保本理财产品在我国居民理财市场的重要地位,大家都想在保本理财明年全年退出前再赚一笔安稳钱。

这两年,理财市场很不太平。先是打破刚性兑付,理财产品不再保本;后是平台接连爆雷,高利率成一场空梦。理财观念本就保守的投资人,变得更加的厌恶风险。很多小白投资者甚至直言,没了保本理财产品,只能去存定期了!

对于普通投资者而言,保本理财产品逐渐退出后,我们今后该如何理财?又会有哪些不一样呢?

一、新资管时代的理财新思维

长期以来,我们大多数投资者习惯了保本固定收益或浮动收益型的理财产品。购买这些理财产品就像存高利息的定期存款一样,购买时基本就能确认将来的利润区间。

但在将来,除了传统存款类业务外,理财产品将逐渐向投资收益不确定、收益市场化的方向转变。也就是说,今后买理财产品很有可能像买了股票一样,可能大涨也可能亏本。

除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

2018年投资者理财收益分布

这就要求投资者购买理财产品时,最好提前设置预定收益率,拥有及时止盈或止损的能力,不能买完了就完全不管了。同时,要对理财收益率有一个清楚的认识,不能因为太贪心而盲目制定。

理财不再“傻瓜化”,需要了解更多的理财手段,并仔细斟酌对比,这是理财思维上的一个重要转变。

二、合理制定理财计划

将来,为了适应市场,建议每个投资者都应当学会制定适合自己家庭情况的投资理财计划。

比如,在保证资金安全的基础上,希望得到更高的收益,可以根据资产情况做下“存款+浮动收益类理财产品+保险类产品”的投资组合。这个组合中,每种产品的比例可以根据家庭资产情况自行调整。

如果是追求安全和流动性的低风险偏好的投资者,可以将存款类产品的比例提高;如果是追求高收益的高风险偏好者,可以将浮动收益类产品比例提高。

现阶段,可能有人对保险产品的配置不太关注。其他理财手段都是资产增值类的,但只有保险这部分钱是买来保障未来的,一旦将来不幸出险,保险产品在资金上的帮助是任何其他理财收益都无法比拟的。

需要注意的是,不建议所有资金都投在一个方向上,这样不利于规避风险。同时,也不要过于分散,这样做很难保证高收益。

三、适合普通投资者的单品推荐

闭塞的消息将直接影响理财计划的制定和投资收益,当下,很多初级投资者的投资方向比较局限。比如一说存款,只知道定期,其实还有很多同类型、高收益的产品。下面来列举几个相对来说比较安全的产品:

1、结构性存款:被公认为银行保本理财产品的替代品,本质就是“定期+期权”。通过定期部分保证本金安全,通过期权部分来博取高收益。大多数银行都推出了类似产品,选择时需要区分其与结构性理财的区别。

除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

资管新规下,结构性存款规模快速增长

2、智能存款:其实本质就是定期存款,优点就是提前支取靠档计息,而且利率一般都会较基准利率上浮很多。很多银行现在都有靠档计息的存款产品,比如工行的节节高、民营银行的各种智能存款等。实际,由于受多种因素影响,有些智能存款的收益率甚至超过了大部分的理财产品。

除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

亿联银行的超高收益存款产品

3、货币基金

在所有基金产品中,这个算是风险比较低的,当然收益也不会很高。比如余额宝,本质就是货币基金,年化收益率一直在2.5%左右。

除了定期存款,理财产品不保本时代,普通投资者如何理财?

货币基金-余额宝

4、大额存单。从名字就可看出来,这个产品门槛比较高,一般入门金额都在20万以上,同时收益也会比普通定期高。

这四个都是相对比较保守的投资方式,收益比较稳定,可以作为固定收益的投资品种。

结语:市场外部环境不断变化,投资者要适应新形势,及时转变思路,不要拘泥于过去固有的理财观念中。虽然这增加了理财的难度,但只要投多花些时间学习理财知识,丰富自己的信息来源,收益一定会比以前有所突破。

同时,也不用过于担心今后理财产品的安全性,因为随着市场的不断规范化,只要仔细加以筛选,那些低风险等级的产品亏本的概率还是很低的。

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